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儲蓄率創(chuàng)近年新高 年輕人偏愛“無痛攢錢”

時間:2023年02月27日    熱線:0311-85290821   來源:中國青年報

  儲蓄率創(chuàng)近年新高 年輕人偏愛“無痛攢錢”

  “節(jié)儉”也超額了?

  節(jié)儉是一種美德,可現(xiàn)在正在有人為它表示擔(dān)心。

  中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示,2022年人民幣存款增加26.26萬億元,同比多增6.59萬億元。其中,儲戶存款增加17.84萬億元,這與2021年全年的水平相比,多增了7.94萬億元。

  暢銷書《慢慢變富:讓人生更富有的金錢與工作法則》的作者松浦彌太郎信奉,“金錢在于流動”?稍谥袊F(xiàn)狀是越來越多的人選擇把錢存入銀行。

  更令人關(guān)注的是年輕人的選擇。2021年,一項超2萬名受訪者參與的調(diào)查顯示,養(yǎng)老儲備日漸受到中國年輕一代(18-34歲)的重視,儲蓄率創(chuàng)下2018年以來的新高。其中,76%的年輕一代表示,增加儲蓄的原因在于“增加應(yīng)急儲備”。

  就像松浦彌太郎說的,“攢錢比花錢更容易。畢竟花錢的方法有很多,但攢錢的方法就只有一個,那就是‘少花錢’!边@些年輕人還為此創(chuàng)造了“無痛攢錢”的方法,以每次攢錢數(shù)小、周期短、目標(biāo)小為特點(diǎn),在不知不覺中,實現(xiàn)痛感極低的攢錢計劃。

  “超前消費(fèi)無法抵抗未知風(fēng)險”

  30歲的莫星就是儲蓄大軍中的一位年輕人。如果用“0”來標(biāo)注大多數(shù)人存款的起點(diǎn),那么莫星的位置在“負(fù)6萬元”。

  她花了近2年時間,才在去年還清全部負(fù)債,其間,她換了3份工作。

  “你永遠(yuǎn)不知道未來會發(fā)生什么,攢錢真的很重要!2022年5月10日,當(dāng)莫星還清負(fù)債后,她在社交媒體上發(fā)帖留念。

  這筆負(fù)債最初發(fā)生在莫星大學(xué)畢業(yè)前。那時,忙于秋招實習(xí)的莫星不好意思向父母開口借錢,用助學(xué)貸款和從“借唄”借出的錢租房、購物等。2019年11月,沒找到滿意工作的莫星選擇買入一項2.5萬元的“保offer計劃”課程,“豁出去也要試一試”,這筆錢成為負(fù)債中的大頭。

  后來,莫星入職了上海一家銀行的信貸部門,這份工作的收入大部分和業(yè)績提成掛鉤,她覺得自己“初入社會又人生地不熟”,可能很難完成任務(wù),每月5000多元的基本工資更讓她覺得還清負(fù)債遙遙無期。此時,她的貸款本金加利息已累積到了6萬元。

  2021年6月,莫星跳槽到一家房地產(chǎn)中介公司,保證了每月至少1萬元的收入。可是,市場的變化令她始料不及。到了10月,公司開始裁員,還沒轉(zhuǎn)正的她終是沒躲過去。

  “現(xiàn)在想想,如果當(dāng)時不是被那6萬元困擾,就不會只計較收入,忽略了銀行那份工作長遠(yuǎn)來看的好處。”莫星意識到工作穩(wěn)定和福利保障的重要性。

  她把所有的東西重新分門別類整理出清單,不是必需品就絕不購買,為了防止自己抵不住誘惑,她還卸載了購物App,“沒有了就不會刷了,不刷就不會心動”。在還清欠款后,莫星還注銷了信用卡和“花唄”,她決定“不超前消費(fèi),只用余額來生活”。

  在房地產(chǎn)公司工作的張小雨也開始學(xué)會精打細(xì)算生活。2020年年初,她和老公在杭州買了房,那一年,她還當(dāng)上了媽媽。背著貸款和養(yǎng)娃“兩座大山”,她覺得任何風(fēng)險都是不可承受的。

  張小雨的老公在一家互聯(lián)網(wǎng)公司工作,一家的收入大部分系于老公的工作。這幾年的行業(yè)內(nèi)一些公司在裁員,讓她更沒有安全感,想要有更多的存款。“會擔(dān)心第二天醒來老公收到裁員通知,然后就反復(fù)查看存款上的數(shù)字,盤算能維持幾個月的開銷,可以給自己多久的緩沖期!

  這些行為的背后共同指向近些年居民的行為邏輯——風(fēng)險厭惡。在經(jīng)濟(jì)學(xué)界,有學(xué)者甚至用“超額儲蓄”來形容如今中國的高額儲蓄現(xiàn)象。

  中國人民大學(xué)研究生院常務(wù)副院長陳彥斌認(rèn)為,2022年出現(xiàn)的居民“超額儲蓄”現(xiàn)象,主要源于居民消費(fèi)意愿下降導(dǎo)致的儲蓄被動上升。他向中青報·中青網(wǎng)記者提到了三方面原因,包括在疫情的沖擊下,線下消費(fèi)場景受到較大程度的制約;受房地產(chǎn)市場景氣度下滑以及銀行理財產(chǎn)品收益下降等因素影響,居民部門減少了購房和理財?shù)韧顿Y性支出,從而進(jìn)一步增加了儲蓄規(guī)模。

  但最重要的是,“受疫情等因素影響,居民收入不確定性增加,對未來經(jīng)濟(jì)走勢的預(yù)期轉(zhuǎn)弱,從而導(dǎo)致預(yù)防性儲蓄上升并引發(fā)‘超額儲蓄’!边@位學(xué)者表示。

  “超額儲蓄”能否轉(zhuǎn)化為消費(fèi)

  如果拉長時間線來看,“超額儲蓄”的狀況或許有更深層的原因。

  招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,我國居民長期以來有著較為強(qiáng)烈的儲蓄習(xí)慣,老百姓愛存錢,儲蓄率一直相對較高,居民存款占人民幣存款的比例在1995年第三季度達(dá)到最高的60.4%。但隨著國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、居民投資理財意識增強(qiáng)、金融產(chǎn)品供給豐富,居民儲蓄意愿有所下降,2017年年底居民存款占人民幣存款的比例下降到39.2%。

  2018年成了一個轉(zhuǎn)折點(diǎn),此后國人的儲蓄率又開始回升,到2022年一季度已經(jīng)達(dá)到45.4%。董希淼認(rèn)為,這表明居民存款快速增長和占比提高初步呈現(xiàn)長期化趨勢。

  陳彥斌表示,這幾年居民儲蓄意愿增強(qiáng)是疫情沖擊等階段性原因和收入分配結(jié)構(gòu)失衡等深層次原因共同作用的結(jié)果,完善收入分配制度,扭轉(zhuǎn)收入分配失衡的局面,切實提高中低收入群體的收入水平至關(guān)重要。

  針對“超額儲蓄”現(xiàn)象,不少學(xué)者建議要把“超額儲蓄”有效轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家、萬博新經(jīng)濟(jì)研究院院長滕泰對此表示,“中國的消費(fèi)不振,不能光惦記老百姓的錢”。

  他列出了一組數(shù)據(jù):2022年,中國的國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)為121.02萬億元,全國居民人均可支配收入是36883元,那么全國居民的可支配收入總額在52萬億元左右,占GDP比重為43%。“這個比例在美國是80%以上、印度、越南等發(fā)展中國家也超過70%,即使是歐洲很多高福利國家也在65%左右,中國的消費(fèi)不振,核心原因是居民收入增速在放緩,居民收入占GDP的比重過低!

  “促消費(fèi)關(guān)鍵要從收入端發(fā)力,提高居民可支配收入,讓大家有錢可花。”滕泰說。

  事實上,很多年輕人的消費(fèi)觀也證明了這一點(diǎn)。如果說老一輩的人攢錢是在為未來做打算,那很多90后、00后攢錢很大程度上只是為了將來能更好地花錢。他們將不同的“無痛攢錢”方式命名為“公主存錢法”“365天存錢法”“木魚存錢法”……存夠了一定金額后再去消費(fèi)。

  “存錢需要一種儀式感!痹卺t(yī)藥行業(yè)工作的白雯欣今年計劃存款5萬元,她制作了一個“存錢計劃(2023)”電子表格,分設(shè)了36單存錢計劃、52周存款。

  每個月工資到賬后,白雯欣先拿出3000元,分別以一年期、兩年期、三年期各存入銀行1000元,記錄存入時間和到期時間,一年存入定期3.6萬元,剩下的1.4萬元,用“52周存錢法”,方法很簡單:一年52周,每周遞存10元。第1周存10元,第2周存20元……到第52周存520元。堅持一年,她就能攢下13780元。

  存款上的數(shù)字,對白雯欣來說意味著成長。“我現(xiàn)在是在過日子,而不是小孩子了”,在她看來,有計劃的生活才是過日子,存錢,就是在經(jīng)濟(jì)方面的計劃。

  為了更好地經(jīng)營自己的生活,張小雨也在琢磨如何把日子過得“又好又省”。她幾乎已經(jīng)不去實體店買衣服,家里的用品也多是網(wǎng)購,有些不急需的商品,她會等到店家搞促銷的日子再一起買。去年“雙11”前,她提前一個多月就開始挑選商品,多方比價,算好優(yōu)惠券疊加,連付款方式的優(yōu)惠都考慮得清清楚楚。

  今年春節(jié)前,莫星實現(xiàn)了自己的第一個5萬元存款目標(biāo)。過年期間,她用這筆錢給父母安排了婚紗照拍攝和全身體檢,一個假期下來,她的余額又回到4位數(shù)。但能讓父母開心,她一點(diǎn)也不覺得心疼,“都是該花的,而且能用我存下的錢,其實挺有成就感的!

  (為保護(hù)受訪者隱私,莫星、張小雨、白雯欣為化名)

  中青報·中青網(wǎng)記者 張均斌 見習(xí)記者 袁潔 來源:中國青年報

編輯:【吳金銘】
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